Hrubé zúčtovanie v reálnom čase (RTGS). (Real-Time Gross Settlement (RTGS))

Čo je hrubé zúčtovanie v reálnom čase (RTGS) ?

Termín hrubé zúčtovanie v reálnom čase (RTGS) sa týka systému prevodu prostriedkov, ktorý umožňuje okamžitý prevod peňazí a / alebo cenných papierov.

RGTS je nepretržitý proces zúčtovania platieb na základe individuálnej objednávky bez vzájomného započítania debetov s kreditmi v účtovníctve centrálnej banky.

Po dokončení sú platby v hrubom zúčtovaní v reálnom čase konečné a neodvolateľné.

Vo väčšine krajín sú systémy spravované a prevádzkované ich centrálnymi bankami.

• Hrubé zúčtovanie v reálnom čase je nepretržitý proces zúčtovania medzibankových platieb na základe individuálnych pokynov v knihách centrálnej banky.
• Proces tohto systému je proti započítaniu debetov s kreditmi na konci dňa.
• Hrubé zúčtovanie v reálnom čase sa zvyčajne používa na prevody medzibankových prostriedkov veľkej hodnoty.
• Systémy RTGS sú čoraz viac využívané centrálnymi bankami na celom svete a môžu pomôcť minimalizovať riziká spojené s platobnými transakciami vysokej hodnoty medzi finančnými inštitúciami.

Ako funguje hrubé zúčtovanie v reálnom čase (RTGS).

Keď počujete výraz v reálnom čase, znamená to, že vyrovnanie nastane hneď po jeho prijatí. Zjednodušene povedané, transakcia sa vyrovná v prijímajúcej banke okamžite po jej prevode z vysielajúcej banky. Hrubé vyrovnanie znamená, že transakcie sa vybavujú a vyrovnávajú individuálne, takže viac transakcií nie je zoskupených alebo zoskupených. Toto je základ systému hrubého zúčtovania v reálnom čase.

Systém RTGS sa všeobecne používa na prevody medzibankových finančných prostriedkov veľkej hodnoty prevádzkované a organizované centrálnou bankou krajiny. Tieto prevody často vyžadujú okamžité a úplné zúčtovanie. Ako bolo uvedené vyššie, po vyrovnaní transakcií ich nie je možné vrátiť späť.

Prvý systém pripomínajúci systém hrubého zúčtovania v reálnom čase bol americký systém Fedwire, ktorý bol spustený v roku 1970. Tento systém bol vývojom predchádzajúceho telegrafického systému, ktorý sa používal na elektronický prevod finančných prostriedkov medzi bankami Federálneho rezervného systému USA. V roku 1984 Spojené kráľovstvo a Francúzsko implementovali systémy typu RTGS.

Britský systém s názvom Clearing House Automated Payment System (CHAPS) v súčasnosti prevádzkuje Bank of England. Francúzsko a ďalšie krajiny eurozóny zdieľajú systém s názvom TARGET2 (pre transeurópsky automatizovaný expresný systém hrubého zúčtovania platieb v reálnom čase). Ostatné rozvinuté a rozvojové krajiny tiež zaviedli svoje vlastné systémy typu RTGS.

Hrubé zúčtovanie v reálnom čase znižuje riziko vysporiadania – tiež sa označuje ako riziko doručenia -, keďže medzibankové vyrovnanie sa zvyčajne vyskytuje v reálnom čase po celý deň – namiesto toho, aby na konci dňa bolo všetko spolu. To eliminuje riziko oneskorenia pri dokončení transakcie. RTGS môže často znášať vyšší poplatok ako procesy, ktoré združujú a čisté platby.

RTGS vs. Bankers ‚Automated Clearing Services (BACS).

Systém hrubého zúčtovania v reálnom čase sa líši od čistých systémov vyrovnania, ako je napríklad britský Bacs Payment Schemes Limited, ktorý bol predtým známy ako Bankers ‚Automated Clearing Services (BACS).

Transakcie, ktoré sa uskutočňujú medzi inštitúciami s BACS, sa zhromažďujú počas dňa.

Na konci práce centrálna banka upraví aktívne inštitucionálne účty o čisté sumy vymenených finančných prostriedkov.

RTGS nevyžaduje skutočnú fyzickú výmenu finančných prostriedkov.

Centrálna banka často upraví účty odosielajúcej a prijímajúcej banky v elektronickej podobe.

Napríklad zostatok banky A odosielateľa sa zníži o 1 milión dolárov, zatiaľ čo zostatok banky B prijímajúcej inštitúcie sa zvýši o 1 milión dolárov.

Výhody zúčtovania brutto v reálnom čase (RTGS).

Systémy RTGS, ktoré čoraz viac využívajú centrálne banky na celom svete, môžu pomôcť minimalizovať riziko zúčtovania platieb vysokej hodnoty medzi finančnými inštitúciami.

Aj keď spoločnosti a finančné inštitúcie, ktoré sa zaoberajú citlivými finančnými údajmi, majú zvyčajne zavedenú vysokú úroveň ochrany informácií a finančných prostriedkov, rozsah a povaha online hrozieb sa neustále vyvíja.

Hrubé zúčtovanie v reálnom čase môže umožniť, aby boli kritické informácie kratšie, aby boli zraniteľné, a tak pomôcť zmierniť hrozby.

Dva bežné príklady kybernetických bezpečnostných hrozieb pre finančné údaje sú sociálne inžinierstvo alebo phishing – lákanie ľudí na odhalenie ich informácií – a krádež dát, pomocou ktorej hacker získava a predáva údaje ostatným.