Šek (Cheque)

Šek, je dokument, ktorý objedná banke, aby zaplatila osobitnú sumu peňazí z účtu osoby na osobu, v ktorej meno bola skontrolovaná. Osoba, ktorá píše šek, známy ako zásuvka, má transakčný bankový účet (často nazývaný aktuálny, šek, chequing alebo bežný účet), kde sa konajú ich peniaze. Zásuvka píše rôzne detaily vrátane menovej sumy, dátumu a príjemcu na kontrolu, a podpisuje ho, nariadiť ich banke, známej ako príjemcovi, zaplatiť túto osobu alebo spoločnosť o výške uvedených peňazí.
Definícia šeku podľa Národnej provinčnej banky CIRCA 1968 bola „bezpodmienečným poriadkom v písaní na bankovku, podpísaný zásuvkou, čo poverilo bankár, aby zaplatil na vyžiadanie na sumu určitú v peniazoch alebo na objednávku špecifikovanej osoby alebo na doručiteľa a ktorý si neobsluhuje žiadny akt, ktorý sa má vykonať okrem platby peňazí „.
Hoci formy kontrol sa používajú už od dávnych čias a aspoň od 9. storočia, to bolo v 20. storočí, že šeky sa stali vysoko populárnou bezhotovostnou metódou pre uskutočňovanie platieb a používanie kontrol vyvrcholých. Druhou polovicou 20. storočia, as, keď sa spracovanie šeku stali automatizovanými, boli vydaní miliardy kontrol ročne; Tieto zväzky vyvrcholili v začiatku 90. rokov. Odvtedy skontrolujte používanie, bolo čiastočne nahradené elektronickými platobnými systémami. V rašnom počte krajín sa kontrola buď stanú marginálny platobný systém alebo boli úplne zrušené.

Charakter šeku

Skontrolujte, či je obchodovateľná nástrojová inštitúcia, ktorá poučujúca finančná inštitúcia, aby zaplatila osobitnú sumu konkrétnej meny zo špecifikovaného transakčného účtu, ktorý sa konala v mene zásuvky s touto inštitúciou.

Zásuvka aj príjemca môžu byť fyzické osoby alebo právnické osoby.

Šeky sú objednávky a nie sú vo všeobecnosti splatné jednoducho na nositeľovi, keďže nástroje na nosiči sú, ale musia byť zaplatené príjemcovi.

V niektorých krajinách, ako sú USA, môže príjemca schváliť kontrolu, čo im umožňuje špecifikovať tretiu stranu, ktorej by sa mala vyplatiť.

Šeky sú typom zmenky, ktoré boli vyvinuté ako spôsob, ako vykonať platby bez potreby niesť veľké sumy peňazí.

Papierové peniaze sa vyvinuli z promisných poznámok, ďalšia forma obchodovateľného nástroja, ktorá je podobná šeku, že boli pôvodne písomným príkazom na zaplatenie danej sumy na tvoje vlastníctvo („nosič“).

Pravopis a etymológia

Kontrola pravopisu, checque a kontrola sa používali zameniteľne zo 17. storočia až do 20. storočia.

Avšak, od 19. storočia, v Spoločenstve a Írsku, kontrola pravopisu (z francúzskeho slova Chèque) sa stala štandardom pre finančný nástroj, zatiaľ čo kontrola sa používa len na iné významy, čím sa tieto dve definície písomne rozlišujú. [NB

1]

Skontrolujte, či je pôvodný pravopis.

Predpokladá sa, že novšie pravopis, skontroluje, že prišiel do používania okolo roku 1828, keď spínač urobil James William Gilbart v jeho praktickej správe o bankovníctve.

V americkej angličtine je obvyklým pravopisom pre obidva šek.

Etymologické slovníky atribútu finančného významu pochádzať z „Kontrola proti falšovaniu“, s použitím „Skontrolovať“, čo znamená „Control“, ktorý ste vychádzajú z kontrolného šachu, termín, ktorý prišiel do angličtiny prostredníctvom francúzštiny, latinčiny, arabčiny a nakoniec

Perzské slovo shah, alebo „kráľ“.

História

Kontrola mala svoj pôvod v starovekom bankovom systéme, v ktorom bankári vydávajú príkazy na žiadosť svojich zákazníkov, zaplatiť peniaze na identifikovaných príjemcov.

Takáto objednávka bola označovaná ako zmenka.

Využívanie zmenky výmenu uľahčilo obchodom odstránením potreby obchodníkov na prepravu veľké množstvá meny (napríklad zlato) na nákup tovaru a služieb.

Skoré roky

Existujú predčasné dôkazy o používaní kontrol. V Indii, počas Maurya Empire (od 321 do 185 BC), obchodný nástroj s názvom Adesha bol v prevádzke, čo bolo objednávka na banke, ktorý si ho chcel zaplatiť peniaze na poznámku tretej osobe.
Starovekí Rimania sa predpokladá, že používali včasnú formu šeku, ktorá je známa ako Praescriptions v 1. storočí BCE.
Začiatok v treťom storočí CE, banky v perzskom území začali vydávať akreditívy. Tieto listy boli nazývané Čak, čo znamená „dokument“ alebo „zmluva“. Čak sa stal SOKK neskôr používaný obchodníkmi v Abbasid Caliphate a ďalšie arabské vládne. Preprava papiera Sakk bol bezpečnejší ako prepravovanie peňazí. V deviatich storočí, obchodník v jednej krajine by mohol v hotovosti v hotovosti na jeho banke v inej krajine.
V 13. storočí v Benátkach bol zmenka vyvinutý ako právny nástroj, ktorý umožnil medzinárodnému obchodu bez potreby niesť veľké množstvo zlata a striebra. Ich použitie následne rozšírené do iných európskych krajín.
Na začiatku 1500s v Holanskej republike, aby chránili veľké akumulácie hotovosti, ľudia začali ukladať svoje peniaze s „pokladníkmi“. Títo pokladníci držali peniaze za poplatok. Súťaž viedla pokladníkov, aby poskytli ďalšie služby vrátane platenia peňazí akýmkoľvek osobe s písomnou objednávkou od vkladateľa. Udržali poznámku ako doklad o platbe. Tento koncept sa rozšíril do Anglicka a inde.

Moderná éra

To eliminuje ťažkopádnu fyzickú prezentáciu a šetrí náklady na čas a spracovanie.

V roku 2002 bol Eurocheque systém zrušený a nahradený domácimi zúčtovacími systémami.

Stále by sa mohli používať staré Eurocheques, ale teraz boli spracované národnými zúčtovacími systémami.

V tom čase si viaceré krajiny využili možnosť ukončiť používanie kontrol.

Od roku 2010 sa mnohé krajiny buď zrušili, že sa vyriešili používanie kontrol úplne alebo signalizovali, že by tak urobili v budúcnosti.

Do 17. storočia boli zmenky na domáce platby v Anglicku. Šeky, typ zmenky, potom sa začal vyvíjať. Spočiatku sa nazvali nazývané nakreslené poznámky, pretože umožnili zákazníkovi čerpať z prostriedkov, ktoré mu mali na účte s bankou a vyžadovala okamžitú platbu. Tieto boli ručne písané a jeden z najskorších známych, ktorý ešte existuje, bol nakreslený na Messrs Morris a Clayton, Scordhers a Bankers so sídlom v meste Londýna a zo 16. februára 1659.
V roku 1717 Bank of England pustil prvé použitie predtlačeného formulára. Tieto formy boli vytlačené na „Kontrolný papier“, aby sa zabránilo podvodom, a zákazníci sa museli zúčastniť osobne a získali číslovanú formu z pokladníka. Po napísaní sa kontrola vrátila do banky na vysporiadanie. Potlačenie bankoviek v Essenthenth City Anglicko ďalej podporilo používanie kontrol.
Do asi 1770 sa medzi bankami v Londýne uskutočnilo neformálna výmena kontrol. Úradníci každej banky navštívili všetky ostatné banky, aby si vymieňali šeky, pričom sa medzi nimi udržiavali paliva, kým sa navzájom vyrovnali. Denne Skontrolujte Clearing Clearing okolo roku 1770, keď sa banky stretli na piatich zvončekoch, vinárni v Lombardovej ulici v Londýne, aby si vymenili všetky svoje šeky na jednom mieste a vyriešili zostatky v hotovosti. Toto bol prvý bankársky zúčtovací dom.
Pokrajinské zúčtovacie domy boli založené vo veľkých mestách v celom Spojenom kráľovstve, aby uľahčili zúčtovanie kontrol na bankách v tom istom meste. Birmingham, Bradford, Bristol, Hull, Leeds, Leicester, Liverpool, Manchester, Newcastle, Nottingham, Sheffield a Southampton všetci mali svoje vlastné zúčtovacie domy.
V Amerike, Bank of New York, po jeho zriadení Alexandra Hamilton v roku 1784, začala vydávanie kontrol. Najstarší pozostalostný príklad kompletnej americkej šekovej knižky z 1790s objavil rodinu v New Jersey. Dokumenty sú v niektorých spôsoboch podobné moderným šekom, pričom niektoré údaje vopred vytlačené na listy papiera spolu s prázdnymi priestormi, kde by mohli byť v súlade s ďalšími informáciami.
Predpokladá sa, že komerčná banka Škótska bola prvá banka na prispôsobenie kontrol svojich zákazníkov, v roku 1811, tlačím mena držiaka účtu vertikálne pozdĺž ľavého okraja. V roku 1830 banka Anglicka zaviedla knihy 50, 100 a 200 formulárov a náprotivkov, viazaných alebo šité. Tieto kontrolné knihy sa stali spoločným formátom pre distribúciu kontrol zákazníkom bankových zákazníkov.
Koncom 19. storočia niekoľko krajín formalizovali zákony týkajúce sa kontrol. Spojené kráľovstvo schválila zákon o zmenách 1882 a India schválila zákon o obchodovateľných nástrojoch, 1881; oba kryté šeky.
V roku 1931 sa uskutočnilo pokus o zjednodušenie medzinárodného využívania kontrol podveným Ženevským dohovorom o zjednotení zákona o kontrolách. K dohovoru sa pripojili mnoho európskych a juhoamerických štátov, ako aj Japonsko. Krajiny vrátane USA a členov Britského spoločenstva sa však nezúčastnili, a preto zostali veľmi ťažké kontroly, ktoré sa majú použiť cez hranice krajín.
V roku 1959 bol dohodnutý štandard pre strojovo čitateľné znaky (MICR) a patentované v USA na použitie s kontrolmi. Toto otvorilo cestu pre prvé automatizované čítačky / triediace stroje na zúčtovanie kontrol. Keďže automatizácia zvýšila, nasledujúce roky videli dramatické zmeny v spôsobe, akým boli šeky spracované a spracované. Skontrolujte objemy naďalej rásť; Koncom 20. storočia boli šeky najobľúbenejšou bezhotovostnou metódou na vykonávanie platieb, pričom ich miliardy spracovali každý rok. Väčšina krajín videla kontrolu zväzkov na konci osemdesiatych rokov alebo začiatkom deväťdesiatych rokov, potom, čo sa elektronické platobné metódy stali viac populárne a používanie kontrol odmienili.
V roku 1969 boli v niekoľkých krajinách zavedené kontrolné záručné karty, čo umožnilo maloobchodníkovi potvrdiť, že skontroluje, že skontroluje, keď sa používa v mieste predaja. Zásuvka by podpísala kontrolu pred obchodníkom, ktorý by porovnával podpis na podpis na karte a potom napíšeme číslo šek-záruky na zadnej strane šeku. Takéto karty boli vo všeobecnosti zrušené a nahradené debetnými kartami, počnúc v polovici 90. rokov.
Od polovice deväťdesiatych rokov minulého storočia, mnohé krajiny prijali zákony, aby umožnili kontrolné skrátenie, v ktorom sa fyzická kontrola prevedie na elektronickú formu na prenos platobnej banky alebo zúčtovania.

Časti šeku

Vzhľadom k tomu, znaky Micdu nie sú nevyhnutne vytlačené v magnetickom atramente a budú skenované optickým skôr ako magnetickými prostriedkami, čitatelia nebudú schopní odlíšiť atrament z predtlačeného magnetického atramentu; Tieto zmeny umožňujú, aby boli kontroly, ktoré sa majú vytlačiť na bežných domácich a kancelárskych tlačiarňach, bez toho, aby si vyžadujú predtlačené kontrolné formuláre, umožňujú zachytávanie vkladov ATM, umožniť mobilné vklady a uľahčiť elektronické kópie kontrol.
Pre dodatočnú ochranu je možné prekročiť šek, ktorá obmedzuje používanie kontroly tak, aby sa finančné prostriedky musia zaplatiť na bankový účet. Formát a znenie sa líšia od krajiny do krajiny, ale všeobecne môžu byť dve paralelné čiary umiestnené buď vertikálne cez kontrolu alebo v ľavom hornom rohu. Okrem toho sa slová „alebo nosičom“ nesmú používať, alebo ak je vopred vytlačený na kontrolu, musí byť prečiarknuté na riadku príjemcu. Ak je šek krížená so slovami „platby účtu“ alebo podobne, potom sa kontrola môže zaplatiť len na bankový účet osoby pôvodne pomenovanej ako príjemca, preto nemôže byť schválený inej príjemcovi.

Štyri hlavné položky na kontrolu sú:
Zásuvka: osoba alebo subjekt, ktorý má byť nakreslený účet. Meno a účet zásuvky je zvyčajne predtlačený na kontrolu a zásuvka je zvyčajne signatárom.
Príjemca: osoba alebo subjekt, ktorý má byť zaplatená suma.
Deskriptor EUROVOC-u: banka alebo iná finančná inštitúcia, ak je možné šek prezentovať na platbu. Toto je zvyčajne predtlačené na šeku.
Suma: Množstvo meny. Množstvo a mena (napr. Dolárov, libry atď.) Zvyčajne musia byť napísané slovami a na číslach. Mena je zvyčajne miestnou menou, ale môže to byť cudzia mena.
Vzhľadom k tomu, kontrola sa zvýšil počas 19. a 20. storočia, boli pridané ďalšie položky na zvýšenie bezpečnosti alebo na uľahčenie spracovania pre finančnú inštitúciu. Podpis zásuvky bol potrebný na povolenie kontroly, a to je hlavný spôsob, ako overiť kontrolu. Po druhé, stalo sa obvyklým, aby sa napísal sumu slovami, ako aj v množstvách, aby sa zabránilo chybám a aby bolo ťažšie, aby sa podvodne zmenili sumu po napísaní šeku. Nie je to právne požiadavky na napísanie sumy slovami, hoci niektoré banky odmietajú prijať kontroly, ktoré nemajú sumu v číslach aj slovách.
Pridala sa dátum vydania a kontroly sa môžu stať neplatnými určitým časom po vydaní. V USA a Kanade je šek typicky platná po dobu šiestich mesiacov po dátume vydania, po ktorom je to stale-datovaná kontrola, ale to závisí od toho, kde je kontrola čerpá. V Austrálii je šek typicky platná pätnásť mesiacov kontrolného dátumu. Skontrolujte, či má dátum vydania v budúcnosti, post-datovaná kontrola, nemusí byť možné prezentovať až do prijatia tohto dátumu. V niektorých krajinách sa písanie poštovej kontroly môže byť jednoducho ignorovaná alebo je nezákonná. Naopak, antedovaná kontrola má v minulosti dátum vydania.
Pridalo sa kontrolné číslo a skontrolovali knihy, takže kontrolné čísla boli postupné. To umožnilo niektorých základných detekčných podvodov bankami a uistite sa, že jedna kontrola nebola prezentovaná dvakrát.
V niektorých krajinách, ako sú USA, môžu kontroly obsahovať riadok MEMO, ak je účel kontroly môže byť označená ako pohodlie bez ovplyvnenia oficiálnych častí kontroly. V Spojenom kráľovstve nie je k dispozícii riadok MEMO a tieto poznámky môžu byť napísané na zadnej strane kontroly.
V USA, v hornej časti (pri kontrole orientovanej vertikálne) na zadnej strane šeku, zvyčajne existuje jeden alebo viac prázdnych riadkov označených niečím ako „Subsorse tu“.
Začína v šesťdesiatych rokoch minulého storočia, strojovo čitateľné smerovanie a informácie o účte boli pridané do spodnej časti kontrol v Micle formáte, ktorý umožnil automatizované triedenie a smerovanie kontrol medzi bankami a viedli k automatizovaným centrálnym zúčtovacím zariadeniam. Informácie poskytnuté v spodnej časti šeku sú špecifické pre jednotlivé krajiny a štandardy sú stanovené systémom Clearing Clearing. To znamená, že príjemca nesmie ísť do banky, ktorá vydala šek, namiesto toho ich môžu uložiť na vlastnú banku alebo akúkoľvek inú banku a šek by bol smerovaný späť do pôvodnej banky a finančné prostriedky prevedené na vlastnú banku účet.
V USA, spodná 5/8-palcová kontrola je vyhradená len pre znaky MIM. Vniknutie do priestoru Micdu môže spôsobiť problémy, keď kontrola prebieha cez Clearinghouse, čo si vyžaduje, aby niekto vytlačil MIRT Skontrolujte korekčný pás a prilepte ho na kontrolu. Mnoho nových bankomatov nepoužívajú vkladové obálky a skutočne skenovanie šeku v čase, ktorý je uložená a odmietne šeky z dôvodu rukopisu, ktorý zasahuje do čítania MIRO. To môže spôsobiť značné nepríjemnosti, pretože vkladateľ môže bude musieť čakať dni, aby banka mohla byť otvorená a môže mať problémy s získaním do banky, aj keď sú otvorené; To môže oneskoriť dostupnosť časti vkladu, ktorú ich banka sprístupňuje okamžite, ako aj rovnováhu vkladu. Podmienky služby pre mnoho mobilných telefónov (kamera mobilného telefónu) Hodnotenie tiež vyžadujú čitateľný úsek MICR. Nie všetky znaky MIXT boli vytlačené v čase napísania kontroly, pretože ďalšie znaky budú vytlačené neskôr na kódovanie sumy; Takže nedbalý podpis by mohol zakryť znaky, ktoré budú neskôr vytlačené.

Priložené dokumenty

Kontroly niekedy obsahujú ďalšie dokumenty.

Stránka v šekovo môže pozostávať z samotného kontrolného a pahýru alebo protiúčinnosti – keď je šek napísaná, je samostatne zapojená a náhrada sa zadržiava v šekovom zázname ako záznam šeku.

Alternatívne môžu byť kontroly zaznamenané s uhlíkovým papierom za každým šekom, v prehľadoch medzi kontrolmi alebo na zadnej strane šekovej knižky, alebo v úplne samostatnom registri transakcií, ktorý je dodávaný so šekovou knižkou.

Keď je šek odoslaná, môže byť pripojený samostatný list alebo „Poradenstvo prevodovky“, aby informovali príjemcu účelu kontroly – formálne, ktorý účet pohľadávky na úkladanie finančných prostriedkov.

Toto sa často vykonáva formálne s použitím poskytovaného sklzu pri vyplácaní zákona, alebo neformálne prostredníctvom listu pri odosielaní kontroly ad hoc.

Spotreba

Strany na pravidelné kontroly všeobecne zahŕňajú zásuvku, vkladateľ píše šek; výsada, finančná inštitúcia, kde možno skontrolovať na platbu; A príjemca, subjekt, ktorým zásuvka vydáva šek. Návrhy zásuvky alebo čerpá šek, ktorá sa tiež nazýva rezanie šeku, najmä v USA. Môžu existovať aj príjemca – napríklad pri ukladaní kontrolného kontrolného účtu, musí byť príjemca správca, ale kontrola môže byť označená „f / b / o“ („v prospech“) príjemcu.
V konečnom dôsledku existuje aj aspoň jedna endorsee, ktorá by bola typicky finančnou inštitúciou servisom účtu príjemcu platby, alebo za určitých okolností môže byť treťou stranou, na ktorú má príjemca alebo chce dať peniaze.
PAYEE, ktorá akceptuje šek, zvyčajne ho vkladá na účet na banke príjemcu príjemcu a má bankový proces šek. V niektorých prípadoch sa príjemca vezme na pobočku pobočky banky, a tam hotovosť. Ak je kontrola zamietnutá na brehu výsady (alebo vrátená banka vráti šek banke, že bola uložená na), pretože tam sú nedostatočné finančné prostriedky na kontrolu na jasné, je povedané, že kontrola bola nečestná. Po schválení kontroly a všetky príslušné účty boli pripísané, šek je opečiatkovaný s určitým druhom storno značky, ako je „platená“ pečiatka. Kontrola je teraz zrušená kontrola. Zrušené kontroly sú umiestnené v súbore držiteľa účtu. Držiteľ účtu môže požiadať o kópiu zrušenej kontroly ako doklad o platbe. Toto je známe ako kontrolný cyklus cyklus.
Kontroly sa môžu stratiť alebo ísť nablízku v cykle, alebo sa oneskoriť, ak je v prípade podozrenia na podvody potrebné ďalšie overenie. Kontrola sa teda môže odraziť nejaký čas po uložení.
Nasledujúce obavy o množstvo času, ktoré trvalo šek a úverové zúčtovanie spoločnosti na jasné kontroly, Úrad Spojeného kráľovstva spravodlivého obchodovania nastaviť pracovnú skupinu v roku 2006, aby sa pozrel na kontrolný cyklus cyklus. Ich správa uviedla, že časy zúčtovania by sa mohli zlepšiť, ale že náklady spojené s urýchľovaním cyklus clearingového zúčtovania nemohli byť odôvodnené vzhľadom na to, že používanie kontrol klesá. Avšak, oni dospeli k záveru najväčším problémom bol neobmedzený čas, ktorý banka mohla vziať na nehnuteľnosť šek. Na riešenie tohto, zmeny boli implementované tak, že maximálny čas po skončení bola uložená, že by mohla byť nečestná, bola šesť dní, čo bolo známe ako zásada „istota osudu“.
Výhodou pre zásuvku s použitím kontrol namiesto transakcií debetných kariet, je to, že poznajú, že banka zásuvky nebude uvoľniť peniaze do niekoľkých dní neskôr. Platba s kontrolou a vykonaním zálohy pred vymazaním brehu zásuvky sa nazýva „Kiting“ alebo „Floating“ a je vo všeobecnosti nezákonný v USA, ale zriedka sa vynúti, pokiaľ zásuvka používa viacnásobné účty s viacerými inštitúciami na zvýšenie oneskorenia alebo na ukradnúť finančné prostriedky.

Klesajúce použitie

Skontrolujte použitie už niekoľko rokov, a to tak pre predajné transakcie (pre ktoré sú čoraz uprednostňované kreditné karty a debetné karty) a pre platby tretích strán (napríklad platby zaúčtovania), kde sa pokles zrýchlil vznik

Telefónne bankovníctvo a online bankovníctvo.

Byť na báze papiera, šeky sú nákladné pre banky na spracovanie v porovnaní s elektronickými platbami, takže banky v mnohých krajinách teraz odrádzajú od používania kontrol, a to buď nabíjaním pre kontroly alebo tým, že alternatívy atraktívnejšie pre zákazníkov.

Najmä manipulácia s prevodom peňazí si vyžaduje viac úsilia a je časovo náročné.

Kontrola musí byť odovzdaná osobne alebo odoslaná prostredníctvom pošty.

Vzostup automatizovaných kontrolných strojov (bankomaty) znamená, že malé množstvá hotovosti sú často ľahko dostupné, takže nie je niekedy potrebné napísať kontrolu takýchto sumy.

Alternatívy kontroly

Alternatívne platobné systémy zahŕňajú:

Európa

Vo väčšine európskych krajín sa teraz zriedka používajú kontroly aj pre platby tretích strán. V týchto krajinách je štandardnou praxou pre podniky, aby zverejnili svoje bankové údaje o faktúrach, aby sa uľahčilo prijatie platby spoločnosťou Giro. Aj pred zavedením online bankovníctva bolo v niektorých krajinách v niektorých krajinách uskutočniť platby tretím stranám pomocou bankomatov, ktoré môžu presne a rýchlo zachytiť sumy faktúry, dátumy splatnosti a bankové údaje o platbe prostredníctvom čitateľa čiarového kódu na zníženie kľúča. V niektorých krajinách vstupuje do bankového čísla účtu vedie k banke odhaľujúcej meno príjemcu ako pridanú ochranu proti podvodom. Pri používaní šeku je ONUS na príjemcovi iniciovať platbu, zatiaľ čo s prevodom Giro je na platiteľovi, aby vykonal platbu (spisovateľ papierovej kontroly tlačí na lano: nemôže vynútiť peniaze svojho vlastného účtu a do cieľového účtu. Písaním kontroly papiera, on je odovzdá vzdialeného konca lana príjemca, ktorý bude ťahať vo svojom vlastnom dobrom čase. Naproti tomu Giro je viac podobné prevodu drôtu že platiteľ tlačí svoje peniaze smerom k príjemcovi). Proces je tiež postupný jednoduchší, pretože žiadne kontroly nie sú nikdy odoslané, môžu tvrdiť, že boli odoslané, alebo potrebujú bankovníctvo alebo zúčtovanie.
V Nemecku, Rakúsku, Švajčiarsku, Lichtenštajnsku, Holandsku, Belgicku, Luxembursku, Nórsku, Švédsku, Fínsku, Dánsku a Islandu, Giro transfery boli štandardným postupom od 50. rokov na pravidelné platby, ako je nájomné a mzdy a dokonca zásielkové faktúry. V Holandsku, Rakúsku a Nemecku sú mnohé faktúry sprevádzané tzv. AcceptGiros [NL] (Holandsko) alebo Überweisungsträger [DE] (Nemčina), ktoré sú v podstate štandardizované formuláre objednávky bankových prevodov predtlačených s údajmi o účte príjemcu príjemcu a sumu splatné. Platiteľ vypĺňa svoje údaje o účte a ruky formulár na úradníka v jeho banke, ktorá potom prevedie peniaze. Je tiež veľmi bežné umožniť príjemcovi, aby automaticky stiahol požadovanú sumu z účtu platiteľa (Lastschrifififfeinzug (nemecký) alebo INCASTO (Machtiging) (Holandsko)). Aj keď podobné plateniu šekom, príjemca potrebuje len číslo platiteľa a číslo účtu. Od začiatku 90. rokov je táto metóda platby k dispozícii aj obchodníkom. Debetné karty sú v týchto krajinách rozšírené, pretože prakticky všetky banky vydávajú debetné karty namiesto jednoduchých kariet ATM na použitie na bežných účtoch. Prijatie kontrol bolo ďalej znížené od konca 90. rokov, kvôli zrušeniu Eurocheque. Zaplatenie zahraničnej bankovej kontroly je možné, ale zvyčajne veľmi drahé.
Vo Fínsku banky prestali vydávanie osobných kontrol v približne roku 1993 v prospech systémov GIRO, ktoré sú teraz takmer výlučne elektronicky iniciované buď prostredníctvom internetového bankovníctva alebo platobných počítačov nachádzajúcich sa na bankách a nákupných centrách. Všetky severské krajiny používali prepojený medzinárodný systém Giro od 50. rokov a vo Švédsku sú kontroly teraz takmer úplne opustené; V Dánsku všetky banky prestali prijať kontroly od 1. januára 2017. Debetné karty sú teraz preferované pre priame platby obchodu, keď nepoužívajú hotovosť. Pre veľké platby obchodu, ako sú nákupy automobilov, typ šeku, peňažná poukážka (švédčina: postväxel) sa stále používa.
V Poľsku boli v roku 2006 stiahnuté kontroly, najmä z dôvodu nedostatku popularity v dôsledku rozšíreného prijatia kreditných a debetných kariet. Elektronické platby v celej Európskej únii sú teraz rýchle a lacnejšie – zvyčajne pre spotrebiteľov.
V Spojenom kráľovstve [pochybné – diskusia], Írsko, Francúzsko, ako aj do určitej miery v Monaku, Taliansku a San Maríne, sú stále populárne, čiastočne, čiastočne, pretože kontroly zostávajú bezplatné osobným zákazníkom; Transfery Bank-to-Bank sa však zvyšujú v popularite.

Spojene kralovstvo

Od roku 2001 podniky v Spojenom kráľovstve urobili viac elektronických platieb ako šek. Automatizované platby vzrástli z 753 000 000 v roku 1995 na 1,1 miliardy v roku 2001 a kontroly poklesli v rovnakom časovom období od 1,14 do 1,1 miliardy platieb. Väčšina verejných služieb v Spojenom kráľovstve účtuje nižšie ceny zákazníkom, ktorí platia podľa priamych inkasov ako na iné spôsoby platby vrátane elektronických metód.
Prevažná väčšina maloobchodníkov v Spojenom kráľovstve neprijala šeky ako platobné prostriedky už niekoľko rokov a kontrolné záručné karty už nie sú vydané. Napríklad, shell oznámil v septembri 2005, že už neprijíma kontroly na ich benzínové stanice. Toto bolo čoskoro nasledované ďalšími významnými predajcami paliva, ako sú Texaco, BP a Celkom. ASDA oznámila v apríli 2006, že by prestala prijať kontroly, spočiatku ako súd v oblasti Londýna, a topánky oznámili v septembri 2006, že by to prestalo prijať kontroly, pôvodne ako súd v Sussexe a Surrey. Karry (a iné obchody v skupine DSGI) a WH Smith tiež nepreberajú kontroly.
Kontroly sú teraz široko predpokladané, aby sa stali minulosťou, alebo na väčšinu, výklenok produktu, ktorý sa používa na zaplatenie súkromných jednotlivcov alebo na veľmi veľký počet malých poskytovateľov služieb, ktorí nie sú ochotní poskytnúť svoje bankové údaje zákazníkom umožniť elektronické platby Ak chcete byť pre nich, alebo nechcú byť zaťažené kontrolou ich bankových účtov často a zosúladenie ich s množstvom splatnými (napríklad hudobnými učiteľmi, inštruktormi hmoty, detské športy, malé obchody, školy).
Rada vyplácania Spojeného kráľovstva oznámila v decembri 2009, že kontroly by sa ozve do októbra 2018, ale len vtedy, ak boli vypracované primerané alternatívy. V roku 2016 sa uskutočnili ročné kontroly pokroku iných platobných systémov a záverečné preskúmanie rozhodnutia. Kto sú hlavnými užívateľmi kontrol a plány náhrad boli kritizované ako otvorené podvodom. V júli 2011 to bolo vyhlásené za Radu Spojeného kráľovstva, že kontrola by nebola odstránená. 432 miliónov medzibankových kontrol a kreditných položiek v hodnote 472 000 000 libier bolo spracovaných v Spojenom kráľovstve v roku 2016 podľa platieb UK. V roku 2017 sa na platby a získanie hotovosti použilo 405 miliónov kontrol v hodnote 356 miliárd libier vo výške 356 miliárd libier, v priemere 1,2 milióna kontrol za deň, pričom v Severnom Írsku sa zúčtovalo len o 1,2 mil. Kontrola a úverová zúčtovanie Spoločnosť poznamenala, že kontroly naďalej veľmi oceňujú platiť živnostníkov a úžitkových účtov a zohrávajú dôležitú úlohu v oblasti podnikania, klubov a spoločností sektorov, s deviatimi v deviatich v desiatich podnikaní, že dostali alebo urobili platbu kontrolou a Mesačný základ.
V júni 2014, po úspešnom pokuse vo Veľkej Británii Barclays, vláda Spojeného kráľovstva dal go-dopredu pre kontrolu fotografií, ktorý umožnil ľuďom platiť v šeku tým, že fotografiu, skôr než fyzicky ukladanie papiera kontrola na a breh.

Spojené štáty

V roku 2002 sa USA stále spoliehali na kontroly, kvôli pohodliu, ktorý poskytuje platiteľom, a kvôli absencii vysokého objemu systému pre elektronické platby s nízkou hodnotou. Odvtedy sa v USA začal aj pokles kontrolného používania pozorovaného po celom svete. Kontrola, hoci nie je taká bežná, ako to bola, je stále dlhá cesta z mizneho úplne zmizne v USA.
V USA sa v roku 2012 vyplatených 18,3 miliardy kontrol, s hodnotou 25,9 biliónov dolárov.
Asi 70 miliárd kontrol bolo zapísaných ročne v USA do roku 2001, hoci približne 17 miliónov dospelých Američanov nemá bankové účty vôbec. Určité spoločnosti, ktoré osoba platí s kontrolou, zmení ho na automatizovaný zúčtovací dom (ACH) alebo elektronická transakcia. Banky sa snažia ušetriť kontroly času času odoslaním elektronicky medzi bankami. Skontrolujte, či sa zúčtovanie zvyčajne vykonáva prostredníctvom elektronického šetrného makléra, ako je napríklad zúčtovací dom, ViewPoinde LLC alebo Federálne rezervné banky. Kópie kontrol sú uložené v banke alebo maklérovi, po dobu až 99 rokov, a to je dôvod, prečo niektoré kontrolné archívy rástli na 20 petabajtov. Prístup k týmto archívom je teraz na celom svete, pretože väčšina bankových programovanie je teraz vykonaná offshore. Mnoho nástrojov a väčšiny kreditných kariet umožní zákazníkom platiť poskytovaním informácií o bankách a majú platobnú platbu z účtu zákazníka (inkaso). Mnohí ľudia v USA stále používajú papierové peňažné príkazy na zaplatenie účty alebo prevodu peňazí, ktoré je jedinečným typom kontroly. Majú bezpečnostné výhody nad poštovou hotovosťou a nevyžadujú prístup na bankový účet.

Kanada

Použitie kontroly Kanady je menšie ako USA a rýchlo klesá pri naliehaní kanadského bankového združenia. Vláda Kanady tvrdí, že je 6,5-krát drahšie posilniť šek, než aby sa dosiahol priamy vklad. Združenie Kanadských platieb uviedlo, že v roku 2012, kontrola v Kanade predstavovalo len 40% celkových finančných transakcií. Systém INTAAC, ktorý umožňuje okamžité prevody fondu cez čipový alebo magnetický pásik a pin, je široko používaný obchodníkmi v bode, ktorý málo murovaných a maltových obchodníkov akceptovať kontroly. Mnohí obchodníci prijímajú interac debetné platby, ale nie platby kreditných kariet, aj keď väčšina terminálov INTAC môže podporiť platby kreditnou kartou. Finančné inštitúcie tiež uľahčujú transfery medzi účtami v rámci rôznych inštitúcií s službou prevodu e-mailu (EMT).
Kontroly sú stále používané pre vládne platby, platby, nájomné a platby za účelom účtu, hoci priame vklady a online alebo telefónne platby sú viac široko a čoraz viac používané.
Kanadská vláda začala postupne zrušiť všetky kontroly vlády od apríla 2016. [Neúspešné overenie].

Ázijský

V mnohých ázijských krajinách kontroly neboli nikdy široko používané a všeobecne používané len bohatý, s hotovosťou, ktorá sa používa na väčšinu platieb. Tam, kde boli použité kontroly, do roku 2009 rýchlo klesli, došlo k zanedbateľnému spotrebiteľskému kontrole v Japonsku, Južnej Kórei a Taiwane. Tento klesajúci trend bol urýchlenými týmito rozvinutou trhovou infraštruktúrou finančných služieb. Mnohé z rozvojových krajín v Ázii zaznamenali rastúce využívanie elektronických platobných systémov, „skočiť-frogging“ menej efektívny chečný systém.
India je jednou z mála krajín v Ázii, ktorá mala významnú kontrolu. Mal dlhoročnú tradíciu používania kontrol a prijatých zákonov formalizujúcich kontrolných používaní už v roku 1881. V roku 2009 boli kontroly stále široko využívané ako prostriedok platby v obchode, ako aj jednotlivci na zaplatenie iných jednotlivcov alebo účtovných účtov. Jedným z dôvodov bolo, že banky zvyčajne poskytovali kontroly zdarma svojim jednotlivým držiteľom účtu. Avšak, kontroly sú teraz zriedkavé akceptované na mieste predaja v maloobchodných predajniach, kde peniaze a karty sú spôsoby voľby. Elektronický prevod platby naďalej pri získavaní popularity v Indii a podobne ako iné krajiny to spôsobilo následné zníženie objemu kontrolovaných každoročne. V roku 2009 Reserve Bank of India oznámila, že v porovnaní s predchádzajúcim rokom bolo päťstupňové poklepanie.

Oceánia

V Austrálii, po globálnych trendoch, používanie kontrol naďalej klesá. V roku 1994 bola hodnota denných kontrolných transakcií za 25 miliárd USD; Do roku 2004 to spadlo len na 5 miliárd dolárov a do roku 2018 to spadlo len na 1 miliardu dolárov, s takmer polovicou tohto pre B2B transakcií. Použitie osobného kontrole je prakticky neexistujúce vďaka dlhodobému používaniu systému EFTPOS, BPAY, elektronických prevodov a debetných kariet.
Na Novom Zélande, platby šekom od polovice 90. rokov v prospech elektronických spôsobov platby. V roku 1993 účtovali kontroly viac ako polovicu transakcií prostredníctvom národného bankového systému s ročným priemerom 130 kontrol na obyvateľa. Do roku 2006 kontroly zaostávalo za transakciou EFTPPOS (debetnej karty) a elektronickými úvermi, pričom tvorili len deväť percent transakcií, ročný priemer 41 kontrolu transakcie na obyvateľa. Väčšina maloobchodných predajní už neprijíma kontroly; Tí, ktorí často vyžadujú identifikáciu vydanú vládou alebo uloženú identifikačnú kartu „Skontrolujte, či môžu byť prijaté ako platby. V roku 2020 vo vlastníctve štátu v Kiwibank ukončené kontroly. V tom istom roku oznámili všetky štyri hlavné banky (ASB, BNZ, ANZ a WESTPAC) aj plány na prerušenie kontrol.

Zmeny pravidelných kontrol

Okrem pravidelných kontrol boli vyvinuté niekoľko variácií na riešenie špecifických potrieb alebo riešení problémov pri používaní pravidelnej kontroly

Kontroly pokladníka a bankové návrhy

Kontroly pokladníkov a návrhy bankárov, tiež známe ako bankové kontroly, bankárske šeky alebo kontroly pokladníka, sú kontroly vystavených proti finančným prostriedkom finančnej inštitúcie namiesto individuálneho držiteľa účtu.

Typicky sa termín pokladníková kontrola používa v USA a bandánovom návrhu sa používa vo Veľkej Británii a väčšine spoločenstva.

Mechanizmus sa mierne líši od krajiny do krajiny, ale vo všeobecnosti Banka vydávajúca kontrola alebo návrh pridelí finančné prostriedky v bode, ktorý je určený.

To poskytuje záruku, ušetriť na zlyhanie banky, že bude poctený.

Kontroly pokladníka sú vnímané ako dobrá ako hotovosť, ale stále sú šekom, mylná predstava niekedy vykorisťovaná podvodníkmi.

Stratená alebo ukradnutá kontrola môže byť stále zastavená ako ktorákoľvek iná kontrola, takže platba nie je úplne zaručená.

Certifikovaná kontrola

Keď je certifikovaná kontrola čerpaná, banka prevádzkuje účet, ktorý overuje v súčasnosti dostatočné finančné prostriedky na účte zásuvky, aby ste skontrolovali šek.

Tieto fondy sú potom zrušené v internom účte banky, až kým sa šek neaktihuje alebo vráti príjemca.

Tak, certifikovaná kontrola nemôže „odraziť“ a jej likvidita je podobná hotovosti, chýbajúcemu zlyhaniu banky.

Banka túto skutočnosť označuje tým, že urobí zápis na tvár kontroly (technicky nazývaný prijatie).

Šek

Kontrola na zaplatenie miezd môže byť označovaná ako šek.

Aj keď sa používanie kontrol na platbu mzdy a platov stalo zriedkavé, slovná zásoba „Pay Check“ stále zostala bežne používaná na opis platby miezd a platov.

Mzdové šeky vydané armádou pre vojakov, alebo niektorými iným štátnym subjektom svojim zamestnancom, dobropisom a veriteľom, sa označujú ako oprávky.

Oporiť

Zvládky vyzerajú ako kontroly a jasné prostredníctvom bankového systému, ako sú kontroly, ale nie sú čerpané proti zúčtovaným fondom na vkladovom účte.

Kontrola sa líši od zatykača, že príkaz nie je nevyhnutne splatný na požiadanie a nemusí byť obchodovateľné.

Často sú vydávané vládnymi subjektmi, ako je armáda platiť mzdy alebo dodávateľov.

V tomto prípade sú pokyn pre oddelenie pokladníka účtovnej jednotky, aby zaplatili držiteľ príkazu na požiadanie alebo po určitom dátume splatnosti.

Cestovný šek

Kontrola cestovateľa je navrhnutá tak, aby umožnila osobe podpisu, aby urobila bezpodmienečnú platbu niekomu inému v dôsledku zaplatenia emitenta za túto privilégium.

Cestovateľské šeky môžu byť zvyčajne vymenené, ak sa stratia alebo ukradli, a ľudia ich často používajú na dovolenku namiesto hotovosti, čo mnohé podniky používali na prijímanie kontrol cestujúceho ako meny.

Využívanie kreditných alebo debetných kariet začalo nahradiť kontrolu cestujúceho ako štandard pre dovolenkové peniaze kvôli ich pohodliu a dodatočnej bezpečnosti pre maloobchodníka.

V dôsledku toho mnohé podniky už neprijímajú kontroly cestujúceho.

Peniaze alebo poštovú objednávku

Kontrola predávaná poštnou kanceláriou, bankou alebo obchodníkom, ako je obchod s potravinami na platbu v prospech tretej strany, sa označuje ako peňažná objednávka alebo poštová objednávka.

Tieto sa vyplácajú vopred, keď je objednávka nakreslená a zaručená inštitúcia, ktorá ich vydáva, a môže byť zaplatená len na menovanú tretiu stranu.

To bol spoločný spôsob, ako poslať platby s nízkou hodnotou tretím stranám, aby sa zabránilo rizikám spojeným s zasielaním hotovosti poštou pred príchodom elektronických spôsobov platby.

Nadrozmerné kontroly

Nadrozmerné kontroly sa často používajú vo verejných podujatiach, ako je darovanie peňazí na charitu alebo vydávanie cien, ako sú vydavateľstvo zúčtovanie domu.

Kontroly sú všeobecne 18 o 36 palcov (46 cm × 91 cm);

Avšak, podľa Guinnessovej knihy svetových záznamov, najväčšie je 12 o 25 metrov (39 ft × 82 ft).

Až do nedávnej doby [keď?], Bez ohľadu na veľkosť, takéto kontroly by mohli byť stále vykúpené za ich peňažnú hodnotu, pokiaľ by mali rovnaké časti ako normálna kontrola, hoci zvyčajne nadrozmerná kontrola je udržiavaná ako suvenír a normálna kontrola

je k dispozícii.

Každá banka by mohla vyberať dodatočné poplatky za zúčtovanie nadrozmernej kontroly.

Väčšina bánk je potrebné mať strojovo čitateľné informácie na spodnej strane kontrol čítajú elektronicky, takže len veľmi obmedzené rozmery môžu byť povolené v dôsledku štandardizovaného zariadenia.

Platobné poukážky

V USA Niektoré programy verejnej pomoci, ako je špeciálny doplnkový výživový program pre ženy, dojčatá a deti, alebo pomoc rodinám so závislými deťmi, robia kupóny k dispozícii svojim príjemcom, ktoré sú dobré na určitú peňažnú sumu na nákup predmetov potravín

oprávnený v rámci konkrétneho programu.

Poukážka je možné uložiť ako akúkoľvek inú kontrolu podielnou supermarketou alebo iným schváleným podnikaním.

Austrália

Zákon o šekoch z roku 1986 je zákonom zákona upravujúce vydanie kontrol a platobných príkazov v Austrálii.

Procesné a praktické otázky, ktorými sa riadi zúčtovanie kontrol a platobných príkazov, rieši Austrálske Clearing Clearing Association (APCA).

V roku 1999 banky prijali systém, ktorý umožnil rýchlejší zúčtovanie kontrolám elektronicky vysielaním informácií o kontrolách, to prinieslo časy odbavenia nadol z piatich až troch dní.

Pred začatím spracovania sa museli fyzicky prepravovať kontroly.

Ak bola kontrola znesnorovaná, bola fyzicky vrátená.

Všetky licencované banky v Austrálii môžu vydať kontrol vo vlastnom mene.

Nebankové nebránky nie sú povolené vydať kontroly vo vlastnom mene, ale môžu vydať, a vypracovať na nich, platobné príkazy (ktoré sú funkčne odlišné od kontrol).

Kanada

V Kanade sa kontrolujú veľkosti a typy, požiadavky na potvrdenie a tolerancie MIM, dohliada na platby Kanada.

Kanadské kontroly môžu byť legálne napísané v angličtine, francúzštine alebo inuktitute.

Tele-Check je položka platby na papier, ktorá sa podobá šekom, okrem toho, že nie je ani vytvorená ani podpísaná platiteľom – namiesto toho je vytvorená (a môže byť podpísaná) treťou stranou v mene platiteľa.

Podľa pravidiel CPA sú zakázané v systéme zúčtovania účinný 1. január 2004.

India

Kontrola bola zavedená v Indii Bankou Hindustan, prvá akostná banka založená v roku 1770. V roku 1881 bol v Indii prijatý zákon o obchodovateľných nástrojoch (NI zákon), formalizoval používanie a charakteristiky nástrojov, ako je kontrola, účet

a promisné poznámky.

NI ACT poskytol právny rámec pre platobné nástroje bez hotovostného papiera v Indii.

V roku 1938, združenie bánk CACKUTTA, ktoré bolo v tom čase najväčšie bankári združenia, prijal Clearing House.

Do 1. apríla 2012 boli kontroly v Indii platné na obdobie šiestich mesiacov od dátumu ich vydania, predtým, ako rezervná banka Indie vydala oznámenie o znížení ich platnosti na tri mesiace od dátumu vydania.

Japonský

V Japonsku sa kontroly nazývajú Kogitte (小 切手) a riadia sa zákonom Kogitte [JA].

Bounded kontroly sa nazývajú Fuwatari Kogitte (不渡り [JA] 小 切手).

Ak vlastník účtu odrazí dve kontroly za šesť mesiacov, banka pozastaví účet na dva roky.

Ak účet patrí do verejnej spoločnosti, ich zásoby bude tiež pozastavená z obchodovania na burze, ktorá môže viesť k konkurze.

Nový Zéland

Právne predpisy špecifické pre prístroje zahŕňajú kontrolný zákon z roku 1960, súčasťou zákona o zmenách 1908, ktorý kodifikuje aspekty súvisiace s kontrolným nástroje, najmä postupmi pre potvrdenie, prezentáciu a platbu kontrol. Zmena a doplnenie z roku 1995 ustanovené pre elektronickú prezentáciu kontrol a odstránili predchádzajúcu požiadavku na poskytnutie kontroly fyzicky do platobnej banky, otvorenie cesty na kontrolu skrátenia a zobrazovania. Skrátenie umožňuje prenos elektronického obrazu všetkých alebo časti šeku na pobočku platby banky namiesto ťažkopádnej fyzickej prezentácie. To znížilo celkovú dobu odbavenia kontroly a odstránila náklady na fyzicky presunutím šeku.
Registrované banky pod dohľadom rezervnej banky Nového Zélandu poskytujú šek. Akonáhle bankovníctvo sú kontroly spracované elektronicky spolu s ďalšími retailovými platobnými nástrojmi. Balenie HomeGuard V Kiwi sa často uvádza judikatúra týkajúca sa bankovníctva kontrolných šekov, ktoré sú uvedené ako plné zúčtovanie sporných účtov.

Spojene kralovstvo

Vo Veľkej Británii musia všetky kontroly v súlade s normou priemyselného štandardu a písmo („Kontrola a CIMIT Clearing Company (C & CCC) štandard 3“), sa vytlačí na špecifickej hmotnosti papiera (CBS1) a obsahujú explicitne definované bezpečnostné funkcie.
Od roku 1995 musia byť všetky kontrolné tlačiarne členmi schémy akreditácie kontrolnej tlačiarne (CPAS). Systém je riadený kontrolným a úverovým zúčtovaním a vyžaduje, aby všetky kontroly na použitie v rámci britského zúčtovacieho procesu vypracovali akreditované tlačiarne, ktoré prijali prísnejšie bezpečnostné normy.
Pravidlá týkajúce sa prekročených kontrol sú stanovené v oddiele 1 zákona o šekoch z roku 1992 a zabrániť kontrolám, ktoré sú zahraničné alebo vyplácané účty tretích strán. Na prekročení skontrolujte slová „Payee účtu“ (alebo podobne) medzi dvoma paralelnými vertikálnymi čiarami v strede kontroly. To robí kontrolu neprevoditeľné a je zabrániť kontrolám, ktoré sú schválené a zaplatené na inom účte, ako je uvedené osoby s názvom. Prechodové kontroly v podstate zabezpečuje, že peniaze sa vyplácajú do úvahy zamýšľaného príjemcu šeku.
Nasledujúce obavy o množstvo času, ktoré prijalo banky na jasné kontroly, Úrad Spojeného kráľovstva na veľtrh obchodovanie nastaviť pracovnú skupinu v roku 2006, aby sa pozrel na kontrolný cyklus cyklus. Vypršali správu, v ktorej odporúčajú maximálne časy pre kontrolné zúčtovanie, ktoré boli zavedené vo Veľkej Británii od novembra 2007. V správe je dátum, kedy bol kredit uvedený na účte príjemcu (zvyčajne deň vkladu) bol označený „t“. Na „T + 2“ (dva pracovné dni potom) by hodnota by sa počítala na výpočet úverov alebo kontokorentného úroku na účet príjemcu. Klienti „T + 4“ by boli schopní stiahnuť finančné prostriedky na bežné účty alebo na „T + 6“ o sporiteľných účtoch (aj keď sa to často stane skôr, na uvážení banky). „T + 6“ je posledný deň, keď sa šek môže odraziť bez povolenia príjemcu – toto je známe ako „istota osudu“. Pred zavedením tohto štandardu (tiež známy ako 2-4-6 pre bežné účty a 2-6-6 pre sporiace účty), jediný spôsob, ako poznať „osud“ kontroly, bol „špeciálna prezentácia“, ktorá by Za normálnych okolností zahŕňa poplatok, kde banka Desckee kontaktuje Bank príjemcu, aby zistil, či má príjemca, že má peniaze v tom čase. „Špeciálna prezentácia“ bola uvedená v čase vkladu.
Skontrolujte zväzky vrcholy v roku 1990, keď boli vykonané štyri miliardy šetrí. Z toho 2,5 mld Keďže objemy začali klesať, výzvy, ktorým čelia zúčtovacie banky, boli potom inou povahou: ako využívať zlepšenie technológií v klesajúce podnikateľské prostredie.
Hoci Spojené kráľovstvo neprijalo euro ako svoju národnú menu, keď ostatné európske krajiny urobili v roku 1999, mnohé banky začali ponúkať euro denominované účty s kontrolnými knihami, najmä obchodným zákazníkom. Kontroly môžu byť použité na zaplatenie určitých tovarov a služieb v Spojenom kráľovstve. V ten istý rok, C & CCC zriadil systém zúčtovania eura na spracovanie euro denominovaných kontrol oddelene od sterných kontrol vo Veľkej Británii.
Rada pre platby Spojeného kráľovstva z 30. júna 2011 stiahla existujúci systém kontroly karty záruky vo Veľkej Británii. Táto služba umožnila kontrolovať kontroly, ktoré majú byť zaručené v mieste predaja až do určitej hodnoty, zvyčajne 50 libier alebo £ 100, pri podpísaní pred predajcom s dodatočnou kartou šeku. To bolo po dlhom období poklesu ich použitia v prospech debetných kariet.
Rada platieb navrhla uzavrieť centralizované kontrolné zúčtovanie v Spojenom kráľovstve a stanovil cieľový dátum 31. októbra 2018. Dňa 12. júla 2011 Rada platby však oznámila, že po opozícii od MPS, charitatívnych skupín a verejnej mienky Zostane v prevádzke a už nebude dôvodom hľadať alternatívnu platbu začne papier.

Spojené štáty

V Spojených štátoch sa kontroly označujú ako kontroly a riadia sa článkom 3 jednotného obchodného zákonníka, pod rubrikou obchodovateľných nástrojov.
Kontrola objednávky – najbežnejšia forma v USA – je splatná len pre pomenovanú príjemcu alebo jeho endorsee, pretože zvyčajne obsahuje jazyk „Pay na objednávku (názov)“.
Kontrola na doručiteľa je splatná každému, kto má v držbe dokumentu: to by bolo prípad, ak kontrola neponúka príjemcu, alebo je splatná „nositeľom“ alebo na „hotovosť“ alebo „do poriadku hotovosti“, Alebo ak je kontrola splatná niekomu, kto nie je osoba alebo právnickou osobou, napríklad ak je linka príjemcu, „všetko najlepšie k narodeninám“.
KONTROLA KONTROLA JE JEDNOTKOM, KTORÝKOĽVEK ÚČTUJÚCE ROZHODNUTIA NA OSOBNOSTI. Typicky sa to robí pre zákazníkov, ktorí otvorili nový účet alebo vyčerpali personalizované kontroly. Môže chýbať obvyklé bezpečnostné funkcie.
V USA terminológia pre kontrolu historicky sa menila s typom finančnej inštitúcie, na ktorej je čerpaný. V prípade sporenia a úverovej asociácie to bolo obchodovateľné vystúpenie odstúpenia (porovnávanie obchodovateľného príkazu na odstúpenie od zmluvy); Ak úverová únia bola návrhom akcií. „Kontroly“ boli spojené s autorizovanými komerčnými bankami. Bežné používanie sa však čoraz viac prispôsobilo nedávnejším verziám článku 3, kde kontrola znamená, že akékoľvek alebo všetky tieto obchodovateľné nástroje. Určité druhy kontrol vypracovaných na vládnej agentúre, najmä mzdové kontroly, sa môžu nazývať mzdy.
V spodnej časti každej kontroly je číslo smerovania / účtu vo formáte MICR. Číslo tranzitu ABA je deväť-miestne číslo, v ktorom prvé štyri číslice identifikuje centrum spracovania Federálnej rezervy Bank. Potom nasledujú číslice 5 až 8, ktoré identifikujú špecifickú banku, ktorá slúži týmto centrom kontroly. Digit 9 je overovacia kontrolná číslica, vypočítaná pomocou komplexného algoritmu predchádzajúcich ôsmich číslic.
Typicky nasleduje smerovacie číslo skupiny ôsmich alebo deviatich číslic z micru, ktoré označujú konkrétne číslo účtu v tejto banke. Číslo účtu je pridelené nezávisle rôznymi bankami.
Typicky nasleduje číslo účtu skupiny troch alebo štyroch číslic z micru, ktoré označujú konkrétnu kontrolu z tohto účtu.
Číslo smerového smerovania – tiež známe ako číslo tranzitu, pozostáva z menovateľ zrkadlenie prvých štyroch číslic smerovacieho čísla, a zmenený čitateľ, tiež známy ako číslo ABA, v ktorom je prvá časť kód mestom (1-49 ), ak je účet v jednom zo 49 špecifických mestách, alebo štátny kód (50-99), ak nie je v jednom z týchto osobitných miest; Druhá časť zmesi numerator zrkadlá 5. až 8. číslice smerovacieho čísla s prednými nutami odstránenými.
Návrhom v USA Jednotný obchodný zákonník je akákoľvek zmenka, či už splatná na požiadanie alebo neskôr. Ak je splatný na požiadanie, je to „dopytový návrh“, alebo ak je vypracovaný na finančnú inštitúciu, šek.
Elektronická kontrola alebo náhradná kontrola bola formálne prijatá v USA v roku 2004 s prechodom „kontrolného zúčtovania pre zákon o 21. storočí“ (alebo kontrola 21 zákona). To umožnilo vytváranie elektronických kontrol a prekladu (skrátenie) papiera kontroly do elektronických náhrad, zníženie času nákladov a spracovania.
Špecifikácia pre americké kontroly poskytuje technickú správu ANSI X9 Technická správa 2.

Turecko

V Turecku sa kontroly zvyčajne používajú len na komerčné transakcie a používajú sa poštové kontroly je právne prípustné

Kontrolovať podvod

Kontroly boli lákavým cieľom zločincov, aby ste ukradli peniaze alebo tovar od zásuvky, príjemcu alebo bánk.

Zaviedli sa niekoľko opatrení na boj proti podvodom v priebehu rokov.

Tieto pohybujú sa od vecí, ako je písanie šek, takže je ťažké zmeniť po tom, čo je nakreslené, mechanizmy, ako je prekročenie kontroly, aby sa mohol zaplatiť len na účet inej banky, ktorý poskytuje určitú sledovateľnosť.

Inherentné bezpečnostné nedostatky kontroly ako spôsob platby, ako napríklad len podpis ako hlavná metóda autentifikácie, a nevedia o tom, či budú finančné prostriedky prijaté až do ukončenia cyklu zúčtovania, urobili zraniteľnými na niekoľko rôznych typov

podvodov.

Sprenevera

Využívanie doby plavák (kontrola kiting) oddialiť oznámenie o neexistujúcich fondoch.

To sa často týka snahy presvedčiť obchodníka alebo iného príjemcu, dúfať, že príjemca nebude mať podozrenie, že šek nebude jasná, dávať čas, aby podvodník zmizol.

Falšovanie

Niekedy je falšovanie metódou voľby v defraudingu banky.

Jedna forma falšovania zahŕňa použitie legitímnych kontrol obete, ktoré boli buď ukradnuté a potom sa zaslal, alebo zmenil kontrolu, ktorá bola legitímne zapísaná do páchateľa, pridaním slov alebo číslic na nafúknutie sumy.

Krádež identity

Vzhľadom k tomu, kontrola zahŕňajú významné osobné údaje (meno, číslo účtu, podpis av niektorých krajinách vodičského preukazu, adresa alebo telefónne číslo držiteľa účtu), môžu byť použité pre krádež identity.

Prax bola prerušená, pretože krádež identity sa stala rozšíreným.

Nečestné kontroly

Nečestná kontrola nemôže byť vykúpená za jeho hodnotu a je bezcenná; Sú tiež známe ako kontrola RDI (vrátená vkladová položka) alebo NSF (neposkytované prostriedky). Kontroly sú zvyčajne zneuctené, pretože účet zásuvky bol zmrazený alebo obmedzený, alebo preto, že v účte zásuvky sú nedostatočné finančné prostriedky, keď bola kontrola vykúpená. Hovorí sa, že kontrola na účte s nedostatočnými finančnými prostriedkami sa uvádza, že sa odrazila a môže sa nazývať kaučuková kontrola. Banky zvyčajne účtujú zákazníkov za vydávanie nečestnej kontroly av niektorých jurisdikciách je takýto akt trestným činom. Zásuvka môže tiež vydať zastávku na kontrolu, čo poverilo finančnú inštitúciu, aby nehodila konkrétnu kontrolu.
V Anglicku a Walese sa zvyčajne vracajú označené „odkazujú na inštrukciu zásuvky, aby ste sa obrátili na osobu, ktorá vydáva šek na vysvetlenie, prečo kontrola nebola poctená. Toto znenie bolo podané po tom, čo banka bola úspešne žalovaná za Libel po návrate kontroly s frázou „Nedostatočné fondy“ po vykonaní chyby – súd rozhodol, že keďže došlo k dostatočným finančným prostriedkom, vyhlásenie bolo preukázateľne nepravdepodobné a škodlivé pre povesť osoba, ktorá vydáva šek. Napriek použitiu tejto revidovanej frázy, úspešné žalúdočné spory podané proti bankám jednotlivcom zostali na podobné chyby.
V Škótsku, kontrola pôsobí ako pridelenie sumy peňazí príjemcovi. Ako taký, ak je kontrola v Škótsku, aké fondy sú prítomné na bankovom účte, sú „priložené“ a zmrazené, až kým sa nedostavia dostatočné finančné prostriedky na účet, ktorý zaplatí šek, zásuvka obnovuje kontrolu a ruky Banka, alebo zásuvka získa list od príjemcu, ktorý uvádza, že nemajú záujem o kontrolu.
Kontrola môže byť tiež nečestná, pretože je zastavená alebo nie je zadržaná v rámci „neplatnosti po dátume“. Mnohé kontroly majú výslovné upozornenie vytlačené na kontrolu, že je neplatný po určitom časovom období. V USA sa banky nevyžaduje jednotným obchodným kódom, aby ste cti na počesť stale-datovanej kontroly, ktorá je kontrola prezentovaná šesť mesiacov po jej datovaní.

Spotrebiteľské správy

V Spojených štátoch niektoré orgány pre spotrebiteľov, ako sú CHEXSYSTEMS, SLUŽBY SPRÁVNOSTI, SLUŽBY CHEBYSY SLUŽBY A TELECKECKU poskytovali služby kontroly overovania, ktoré sledujú, ako ľudia spravujú svoje kontrolné účty.

Banky používajú agentúry na kontrolu kontrolného účtu.

Tí, ktorí majú nízke debetné skóre, sú odmietnutý kontrolnými účtami, pretože banka si nemôže dovoliť, aby bol nadmerný účet.

V Spojenom kráľovstve, spoločne s inými položkami, ako sú priame inkasá alebo trvalé príkazy, môžu byť nečestné kontroly hlásené na kreditnej súbore zákazníka, hoci nie individuálne a to sa nestane všeobecne medzi bankami.

Bezbicové platby zo súčasných účtov môžu byť označené rovnakým spôsobom ako zmeškané platby na kreditnej správe zákazníka.

Zámok

Typicky, keď zákazníci platia účty s kontrolmi (ako beh z plynu alebo vody), pošta pôjde na „uzamknutý box“ na pošte.

Tam banka vyzdvihne všetku poštu, triediť ho, otvorte ho, urobte kontroly a poradenstvo poradenstva, spracujte to všetko prostredníctvom elektronických strojov a posielať prostriedky na správne účty.

V moderných systémoch, ktoré využívajú kontrola 21 zákona, ako v Spojených štátoch sa mnohé kontroly transformuje na elektronické objekty a papier je zničený.