Čo je predpis B (reg. B) ?
Nariadenie B má zabrániť tomu, aby boli žiadatelia diskriminovaní v ktoromkoľvek aspekte úverovej transakcie.
Reg. B načrtáva pravidlá, ktoré musia veritelia dodržiavať pri získavaní a spracovávaní úverových informácií.
Nariadenie zakazuje veriteľom diskriminovať na základe veku, pohlavia, etnickej príslušnosti, národnosti alebo rodinného stavu.
- Všetci veritelia sú povinní dodržiavať nariadenie B, ktoré chráni žiadateľov pred diskrimináciou.
- Reg B poveruje, aby veritelia poskytli vysvetlenie odmietnutým žiadateľom do 30 dní od prijatia ich kompletných žiadostí.
- Veritelia, ktorí nedodržiavajú nariadenie B, sú postihnutí represívnou cestou.
Pochopenie predpisu B (nar. B).
Všetci poskytovatelia pôžičiek sú povinní pri poskytovaní úveru dlžníkom dodržiavať nariadenie B. Reg B implementuje zákon o rovnakých úverových príležitostiach (ECOA), ktorý reguluje a presadzuje Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB). Kongres schválil ECOA, aby zabezpečil, že finančné inštitúcie a firmy zaoberajúce sa úverom ho sprístupnia rovnako všetkým dôveryhodným zákazníkom. To znamená, že pri rozhodovaní o schválení úveru nie je možné použiť žiadnu funkciu, ktorá nesúvisí so spotrebiteľským úverom
Nariadenie B sa vzťahuje na kroky veriteľa pred, počas a po úverovej transakcii. CFPB uvádza zoznam úverových transakcií a aspektov úverových transakcií, ktoré zahŕňajú spotrebiteľský úver, obchodný úver, hypotéku a otvorený úver. Tento zoznam obsahuje aj refinancovanie, žiadosti o úver, požiadavky na informácie, štandardy dôveryhodnosti, postupy vyšetrovania a odvolanie alebo ukončenie úveru.
Pokiaľ ide o úverové transakcie, veriteľ nemôže rozlišovať: 3
Nariadenie B tiež nariaďuje, aby veritelia poskytli ústne alebo písomné oznámenie o odmietnutí neúspešným žiadateľom do 30 dní od prijatia ich kompletných žiadostí. V oznámení musí byť vysvetlené, prečo bol žiadateľ zamietnutý, alebo pokyny, ako môže žiadateľ o tieto informácie požiadať. Právo na tieto informácie majú aj manželia odmietnutých ženatých žiadateľov. Informácie poskytované uchádzačom o odmietnutí im pomáhajú podniknúť konštruktívne kroky na získanie ich kreditu. Dôležitejšie je, že dáva žiadateľom šancu napraviť chyby veriteľa pri hodnotení jeho dôveryhodnosti.2.
Špeciálne zretele.
Podľa nariadenia B nemusí veriteľ požadovať informácie o pohlaví, národnom pôvode, farbe pleti alebo iných informáciách, ktoré nesúvisia s dôveryhodnosťou žiadateľa.3 Existujú však prípady, kedy je možné tieto informácie od žiadateľa získať.
Napríklad žiadateľ, ktorý položí svoj domov ako kolaterál, bude mať zhromaždené ďalšie informácie na sledovanie dodržiavania predpisov.
O vek žiadateľa možno ďalej požiadať, ak sa preukáže, že nemôže legálne podpísať zmluvu.
Veritelia sa môžu pýtať na počet detí, ich vek a finančné záväzky dlžníka týkajúce sa detí.
Rodinný stav sa tiež vyžaduje, ak má žiadateľ bydlisko v štáte obecného vlastníctva.4
Veriteľ môže požadovať informácie od manžela / manželky žiadateľa o úver, iba ak: 4.
Výhody nariadenia B (reg. B).
Najdôležitejšou výhodou nariadenia B je to, že pomáha predchádzať diskriminácii žien a menšín.
Zásadnou súčasťou nových prípadov je zákaz reklamy podľa nariadenia B, ktorá by odradila potenciálnych žiadateľov od žiadosti o pôžičku.
Redlining je neetický a často nezákonný postup, ktorý popiera pôžičky alebo služby ľuďom žijúcim v menšinových komunitách.
Redlining sa často používal na diskrimináciu čiernych Američanov.
Reg B tiež pomáha každému, komu je odmietnutý úver, tým, že vyžaduje, aby mu veritelia poskytli vysvetlenie.
Chyby v úverových správach sú pomerne časté a veľa ľudí sa o nich dozvie až po odmietnutí úveru.
Bez požiadavky na vysvetlenie podľa nariadenia B by mnohých potenciálnych dlžníkov s chybami v úverových správach odradilo a vzdali by sa.
Keď ľudia poznajú dôvod odmietnutia, existuje silná motivácia opraviť úverové správy a znova podať žiadosť.
https://www.investopedia.com/terms/r/regulation-b.asp