3-2-1 Hypotéka na odkúpenie.

Čo je hypotéka na odkúpenie 3-2-1 ?.

Hypotéka na splátky 3-2-1 umožňuje dlžníkovi znížiť úrokovú sadzbu v priebehu prvých troch rokov poskytnutia pôžičky prostredníctvom platby vopred.

Všeobecne platí, že pôžičky na odkúpenie 3-2-1 sú k dispozícii iba v primárnych a sekundárnych domoch, zatiaľ čo investície do nehnuteľností nie sú oprávnené.

Odkúpenie 3-2-1 tiež nie je k dispozícii ako súčasť hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM) s počiatočným obdobím kratším ako päť rokov.

Ako fungujú hypotéky na odkúpenie 3-2-1.

Odkup je technika hypotekárneho financovania, pri ktorej je kupujúci schopný získať nižšiu úrokovú sadzbu najmenej počas prvých pár rokov hypotéky alebo prípadne počas celej životnosti nákupu poskytnutím zálohovej platby. Je to podobné ako v prípade, keď si dlžník kupuje zľavové body na hypotéku, a jedná sa o jeden typ dočasného vyplatenia dotácie. Vykonaním dodatočnej zálohy na konci zmluvy dlžník dočasne zakúpi nižšiu štruktúru úrokových sadzieb. Pri hypotéke na odkúpenie 3-2-1 sa úroková sadzba úveru zníži v prvom roku o 3%, v druhom roku o 2% a v treťom roku o 1%. Počas zostávajúcej doby splatnosti pôžičky existuje trvalá úroková sadzba. Dá sa to porovnať s nákupom 2-1, keď sa sadzba zníži o dva body počas prvého roka, o jeden v druhom roku a potom sa vráti späť na vyrovnanú sadzbu po uplynutí obdobia výkupu.

Odkúpenie 3-2-1 môže byť pre kupujúceho domov atraktívnou voľbou s dostupnou hotovosťou na začiatku pôžičky. Je vhodný aj pre tých dlžníkov, ktorí očakávajú v budúcich rokoch vyšší príjem. Počas prvých troch rokov nižších úrokových poplatkov a v dôsledku toho nižších mesačných splátok môže dlžník vyčleniť hotovosť na ďalšie výdavky.

Rovnako ako pri nákupe 2: 1, na konci tretieho roku sa úroková sadzba resetuje na trvalú úrokovú sadzbu. Táto pevná sadzba ponúka dlžníkovi určitú mieru finančnej bezpečnosti a umožňuje plánovanie rozpočtu. V tomto okamihu sa z pôžičky 3-2-1 stáva konvenčný úver a poskytuje stabilitu, najmä v porovnaní s hypotékou s variabilnou úrokovou sadzbou alebo hypotékou s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM). Tieto dva produkty s dlhodobými pohyblivými úrokovými nákladmi vystavujú kupujúcich významnému úrokovému riziku počas doby splatnosti pôžičky. Nestabilný záujem tiež zvyšuje pravdepodobnosť, že dlžník bude nakoniec musieť zmenku prefinancovať.

Dotované 3-2-1 buy-downy.

V niektorých situáciách môže byť ponuka 3-2-1 stimulom pre kúpu vyplatenú treťou stranou.

Treťou stranou môže byť predávajúci, ktorý je ochotný zaplatiť kupujúcemu vrátenie peňazí v podobe odkúpenia za účelom predaja nehnuteľnosti.

V iných prípadoch môže spoločnosť sťahujúca zamestnanca na nový trh pokryť náklady na spätný odkúpenie a uľahčiť tak zamestnancovi náklady na premiestnenie.

Staviteľ častejšie ponúka dotácie na výstavbu nového domu tak, že súhlasí s nákupom dočasne nižších úrokových sadzieb ako stimul pre kupujúceho nového domu.

Inštitút finančného pôžičky by dostal rovnaké splátky hypotéky, aké by dostal prostredníctvom klasického úveru.

Pomocou dotácie však stavebník, predajca alebo zamestnávateľ prispejú tiež sumou rovnajúcou sa diskontovaným mesačným splátkam dlžníka v prvých troch rokoch poskytnutia pôžičky.