Pravidlo 3-6-3.

Čo je pravidlo 3-6-3 ?.

Pravidlo 3-6-3 je slangový výraz, ktorý označuje neoficiálnu prax v bankovom priemysle v 50., 60. a 70. rokoch, ktorá bola výsledkom nekonkurenčných a zjednodušujúcich podmienok v tomto priemysle.

Pravidlo 3-6-3 popisuje, ako by bankári údajne mali dať na úroky svojich vkladateľov 3% úroky, požičať vkladateľom peniaze so 6% úrokom a potom by mali hrať golf do 15.00 hod.

V päťdesiatych, šesťdesiatych a sedemdesiatych rokoch minulého storočia predstavovala veľká časť podnikania banky požičiavanie peňazí za vyššiu úrokovú sadzbu, ako platila ich vkladateľom (v dôsledku prísnejších predpisov v tomto období).

Pochopenie pravidla 3-6-3.

Po veľkej hospodárskej kríze vláda implementovala prísnejšie bankové predpisy. Čiastočne to bolo spôsobené problémami – menovite korupciou a nedostatkom regulácie -, ktorým čelil bankový priemysel v súvislosti s hospodárskym poklesom, ktorý vyvolal veľkú hospodársku krízu. Jedným z výsledkov týchto nariadení je, že kontrolovali sadzby, za ktoré mohli banky požičiavať a požičiavať si peniaze. To sťažilo bankám vzájomnú konkurenciu a obmedzil rozsah služieb, ktoré mohli klientom poskytovať. Bankové odvetvie ako celok začalo stagnovať.

S uvoľňovaním bankových predpisov a rozsiahlym zavádzaním informačných technológií v desaťročiach po 70. rokoch fungujú banky v súčasnosti oveľa konkurenčnejším a komplexnejším spôsobom. Banky napríklad teraz môžu poskytovať väčšiu škálu služieb vrátane služieb retailového a komerčného bankovníctva, správy investícií a správy majetku.

Pre banky, ktoré poskytujú služby retailového bankovníctva, jednotliví zákazníci často využívajú miestne pobočky oveľa väčších komerčných bánk. Retailové banky svojim klientom všeobecne ponúknu sporiace a bežné účty, hypotéky, osobné pôžičky, debetné / kreditné karty a vkladové certifikáty (CD). V retailovom bankovníctve sa pozornosť sústreďuje na individuálneho spotrebiteľa (na rozdiel od akýchkoľvek väčších klientov, napríklad nadácií).

Banky, ktoré poskytujú správu investícií pre svoju klientelu, zvyčajne spravujú kolektívne investície (napríklad dôchodkové fondy), ako aj dohliadajú na aktíva jednotlivých klientov. Banky, ktoré pracujú s kolektívnymi aktívami, môžu tiež ponúkať širokú škálu tradičných a alternatívnych produktov, ktoré priemerný retailový investor nemusí mať k dispozícii, ako napríklad príležitosti IPO a hedžové fondy.

V prípade bánk, ktoré ponúkajú služby správy majetku, sa môžu postarať o jednotlivcov s vysokým aj čistým imaním. Finanční poradcovia v týchto bankách zvyčajne spolupracujú s klientmi na vývoji finančných riešení na mieru, ktoré vyhovejú ich potrebám. Finanční poradcovia môžu tiež poskytovať špecializované služby, ako je správa investícií, príprava dane z príjmu a plánovanie nehnuteľností. Väčšina finančných poradcov sa zameriava na získanie označenia Chartered Financial Analyst (CFA), ktoré meria ich kompetencie a integritu v oblasti riadenia investícií.