Hypotéka s nastaviteľnou úrokovou sadzbou 2/28 (ARM 2/28).

Čo je to hypotéka s nastaviteľnou úrokovou sadzbou 2/28 (ARM 2/28).

Hypotéka s nastaviteľnou úrokovou sadzbou 2/28 (ARM 2/28) je typ 30-ročného úveru na bývanie, ktorý má počiatočné dvojročné fixné úrokové obdobie.

Po tomto dvojročnom období sa sadzba pohybuje na základe indexu plus marže.

Počiatočná sadzba upútavky je pri bežných hypotékach podpriemerná, nastaviteľná sadzba však môže výrazne stúpať.

Pretože banky nezarobia veľa peňazí na pôvodnej sadzbe, bude ARM 2/28 obsahovať vysoké pokuty za platbu vopred počas prvých dvoch rokov.

ROZDELENIE 2/28 Hypotéka s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (2/28 ARM).

ARM 2/28 sa stal populárnym počas realitného boomu na začiatku 2000. rokov, keď prudko rastúce ceny spôsobili, že konvenčné hypotekárne splátky boli pre mnohých kupujúcich nedostupné.

Napríklad konvenčná 30-ročná hypotéka vo výške 300 000 dolárov by priniesla mesačné splátky vo výške 1610 dolárov.

Ale ARM 2/28 s počiatočnou sadzbou 3-percentnej upútavky by si vyžadoval mesačné platby iba 1265 dolárov.

Možné úskalia 2/28 ZBRANÍ.

Úlovok 22 hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou 2/28 spočíva v tom, že po dvoch rokoch sa sadzba upravuje každých šesť mesiacov, zvyčajne smerom nahor, o percento založené na London Interbank Offered Rate (LIBOR) plus ďalšia marža. 2/28 ARMS majú zabudované bezpečnostné kontroly, ako napríklad limit celoživotnej úrokovej sadzby a limity, do akej miery sa môže sadzba s každým obdobím zvyšovať alebo znižovať. Ale aj s čiapkami môžu majitelia domov čeliť špičkám v platbách.

V príklade uvedenom vyššie pri 30-ročnej pôžičke na 30% 3% ARM 2/28 USD, ak by po dvoch rokoch bol LIBOR 2,7 a marža 1,5, úrok by sa zvýšil o 4,2 percenta, na celkových 7,2 percenta. Táto 7,2% sadzba by mohla byť výrazne nad úrovňou bežných hypotekárnych sadzieb. Mesačná splátka majiteľa domu by sa zvýšila cez noc o viac ako 60% na 2036 dolárov.

Mnoho majiteľov domov počas konjunktúry nechápalo, ako by zdanlivo malé zvýšenie sadzby mohlo dramaticky zvýšiť ich mesačné splátky. A dokonca aj tí, ktorí si boli plne vedomí rizík, považovali ARM 2/28 za prostriedok krátkodobého financovania. Myšlienka bola využiť nízku mieru upútavania a potom refinancovať po dvoch rokoch buď klasickú hypotéku, alebo ak to jej úver nie je dosť dobrý, novú nastaviteľnú hypotéku. A vzhľadom na stúpajúce ceny nehnuteľností môže dlh naštartovať cestu ďalej. Pre mnohých to malo istý zmysel, pretože koniec koncov domáci kapitál dlžníka rýchlo stúpal.

Problémy nastali s kolapsom trhu v roku 2008. Domáce hodnoty klesli. Mnoho majiteľov ARMS 2/28 nebolo schopných refinancovať, realizovať svoje platby alebo predať svoje domy za hodnotu nesplateného úveru. Vyrážka exekúcií viedla k prísnejším štandardom pre pôžičky. Dnes banky dôkladnejšie hodnotia schopnosť dlžníka uskutočňovať platby s nastaviteľnou úrokovou sadzbou.