Zaistenie postúpené. (Reinsurance Ceded)

Čo je postúpené zaistenie ?

Postúpené zaistenie predstavuje časť rizika, ktorú primárny poisťovateľ prechádza na zaisťovateľa.

Umožňuje primárnemu poisťovateľovi znížiť svoje vystavenie riziku poistnej zmluve, ktorú uzavrel, a to tak, že prenesie toto riziko na inú spoločnosť.

Primárne poisťovne sa tiež označujú ako postupujúca spoločnosť, zatiaľ čo zaisťovacia spoločnosť sa nazýva aj prijímajúca spoločnosť.

Za prevzatie rizika zaisťovacia spoločnosť dostáva prémiu a vypláca poistné plnenie za riziko, ktoré prijíma.

• Postúpením zaistenia môže poisťovňa znížiť riziko svojho portfólia.
• Zaistenie umožňuje poisťovacím spoločnostiam odolávať širšej škále rizík a udržiavať úroveň poistného na nižšej úrovni.
• Fakultatívne zaistenie a zmluvné zaistenie sú dva typy zaisťovacích zmlúv.

Postúpené zaistenie Vysvetlené.

Zaistenie je jednou z častí poisťovacieho odvetvia, kde sa spoločnosti zaväzujú previesť časť svojich portfólií na iné spoločnosti. Postúpením časti svojho rizika postúpené spoločnosti znižujú svoje celkové vystavenie riziku a zodpovednosť. To im umožňuje zostať solventnými, ak musia platiť veľkú poistnú udalosť. Pomáha tiež poisťovacím spoločnostiam udržiavať nižšie poistné pre ich poistencov. Zaistenie môže uzavrieť špecializovaná zaisťovacia spoločnosť, napríklad Lloyd’s of London alebo Swiss Re, iná poisťovňa alebo interné zaistenie.

Niektoré zaistenia je možné riešiť interne – napríklad poistenie automobilu – diverzifikáciou typov klientov, ktorých si spoločnosť berie. V iných prípadoch, ako napríklad poistenie zodpovednosti za škodu pri veľkom medzinárodnom obchode, môže byť potrebný špecializovaný zaisťovateľ, pretože diverzifikácia nie je možná.

Dohoda medzi postupujúcou spoločnosťou a prijímajúcou spoločnosťou sa nazýva zaisťovacia zmluva a zahŕňa všetky podmienky súvisiace s postúpeným rizikom. V zmluve sú uvedené podmienky, za ktorých zaisťovňa vypláca škody. Prijímajúca spoločnosť vypláca províziu postupujúcej spoločnosti za postúpené zaistenie. Toto sa nazýva postupovacia komisia a pokrýva administratívne náklady, upisovanie a ďalšie súvisiace náklady. Postupujúca spoločnosť môže vymáhať časť akejkoľvek pohľadávky od prijímajúcej spoločnosti.

Druhy zaisťovacích zmlúv.

Na postupovanie zaistenia sa používajú dva typy zaisťovacích zmlúv.

Prvým je fakultatívne zaistenie, zatiaľ čo druhému typu sa hovorí zmluvná zaistná zmluva.

Fakultatívne zaistenie.

V prípade zmluvy o fakultatívnom zaistení poisťovateľ prechádza na zaisťovateľa jedným typom rizika, čo znamená, že každý typ rizika prechádzajúceho na zaisťovateľa výmenou za poistné sa dojednáva individuálne.

V prípade fakultatívneho zaistenia môže zaisťovateľ buď odmietnuť, alebo prijať rôzne časti zmluvy alebo zmluvu v jej celistvosti navrhnutú postupujúcou spoločnosťou.

Zmluvné zaistenie.

V zmluve o zaistení sa odovzdávajúca a prijímajúca spoločnosť dohodnú na širokom súbore poistných transakcií, na ktoré sa vzťahuje zaistenie.

Napríklad postupujúca poisťovňa môže odstúpiť všetky riziká povodňových škôd a prijímajúca spoločnosť môže prijať všetky riziká povodňových škôd v konkrétnej geografickej oblasti, ako je napríklad niva.

Výhody postúpenia zaistenia.

Postúpené zaistenie poskytuje postupujúcemu poisťovateľovi väčšiu bezpečnosť jeho vlastného imania, solventnosť a väčšiu stabilitu v prípade neobvyklých alebo významných udalostí.

Zaistenie tiež umožňuje poisťovateľovi slobodne upísať poistné zmluvy, ktoré kryjú väčší objem rizík, bez toho, aby nadmerne zvyšovali náklady na krytie ich marží solventnosti alebo sumu, v ktorej aktíva poisťovne v reálnej hodnote presahujú jej záväzky a iné porovnateľné záväzky.

Zaistenie dáva poisťovateľom k dispozícii značné likvidné aktíva pre prípad mimoriadnych strát.