Mesiac: október 2020

Plány 401 (k): Kompletný sprievodca.

Čo je plán 401 (k) ?.

Program 401 (k) je daňovo zvýhodnený dôchodkový účet s definovaným príspevkom, ktorý ponúka mnoho zamestnávateľov svojim zamestnancom.

Je pomenovaný podľa časti amerického zákona o vnútorných príjmoch.

Pracovníci môžu prispievať na svoje účty 401 (k) prostredníctvom automatického zadržiavania miezd a ich zamestnávatelia môžu vyrovnať niektoré alebo všetky tieto príspevky.

Investičné príjmy v tradičnom programe 401 (k) sa nezdaňujú, kým zamestnanec tieto peniaze nevyberie, zvyčajne po odchode do dôchodku.

V pláne Roth 401 (k) môžu byť výbery oslobodené od dane.

Pokračovať v čítaní „Plány 401 (k): Kompletný sprievodca.“

401 (a) Plán.

Čo je plán 401 (a) ?.

Program 401 (a) je dôchodkový plán nákupu peňazí sponzorovaný zamestnávateľom, ktorý umožňuje príspevky zamestnávateľa, zamestnanca alebo obidve strany v dolároch alebo percentách.

Sponzorský zamestnávateľ stanoví oprávnenosť a harmonogram rozhodovania.

Zamestnanec môže vyberať finančné prostriedky z plánu 401 (a) prostredníctvom obnovenia na iný kvalifikovaný dôchodkový plán, jednorazovú platbu alebo anuitu.

Pokračovať v čítaní „401 (a) Plán.“

341 Stretnutie.

Čo je Stretnutie 341.

Stretnutie 341 súvisí s prihlásením konkurzu a je stretnutím veriteľov, ktoré sa koná, keď po jednotlivých spisoch dôjde ku kapitole 7 bankrotu.

Stretnutie 341, ktoré sa koná asi mesiac po podaní individuálnej žiadosti o vyhlásenie konkurzu, je pomenované podľa oddielu 341 zákona o bankrote.

Stretnutie na čísle 341 musí obsahovať individuálne vyhlásenie bankrotu a správcu kapitoly 7 a zúčastniť sa na ňom môžu veritelia alebo ich právni zástupcovia.

Ak má jednotlivec, ktorý podal návrh na vyhlásenie konkurzu, konkurzného zástupcu, zúčastnili by sa tiež.

Účelom stretnutia 341 je zaistiť, aby boli v poriadku všetky spisy o bankrote, zabezpečiť, aby sa jednotlivec nepokúšal o bankrot, a potvrdiť jeho nevyňaté aktíva, ktoré je možné predať splácaním veriteľom.

Pokračovať v čítaní „341 Stretnutie.“

3P ropné rezervy.

Čo sú 3P zásoby ropy?

3P zásoby ropy sú celkové množstvo zásob, ku ktorým spoločnosť odhaduje prístup, vypočítané ako súčet všetkých preukázaných a nepotvrdených zásob.

3P znamenajú preukázané, pravdepodobné a možné rezervy.

Ropný priemysel rozdeľuje neschválené zásoby na dva segmenty: rezervy založené na geologických a technických odhadoch zo zistených zdrojov (pravdepodobné) a rezervy, ktoré sa ťažia s menšou pravdepodobnosťou z dôvodu finančných alebo technických ťažkostí (možné).

Preto 3P označuje dokázané plus pravdepodobné plus možné rezervy.

To možno kontrastovať s olejom 2P, ktorý obsahuje iba preukázané a pravdepodobné zásoby.

Pokračovať v čítaní „3P ropné rezervy.“

3C7.

Čo znamená 3C7 ?.

3C7 sa odvoláva na časť zákona o investičných spoločnostiach z roku 1940, ktorá umožňuje súkromným fondom spĺňajúcim konkrétne kritériá výnimku z niektorých nariadení Komisie pre cenné papiere a burzy (SEC).

3C7 je skratka pre výnimku 3 (c) (7).

Výnimka uvedená v časti 3 aktu znie čiastočne:

Na získanie nároku na výnimku 3C7 musí súkromný fond preukázať, že nemá v pláne uskutočniť počiatočnú verejnú ponuku a že ich investori sú kvalifikovaní kupujúci.

Kvalifikovaný kupujúci je na vyššej úrovni ako akreditovaný investor, pretože vyžaduje, aby investori mali investície v hodnote najmenej 5 miliónov dolárov.

Súkromný fond nie je povinný prechádzať registráciou Komisie pre cenné papiere a burzy alebo poskytovať priebežné informácie.

Fondy 3C7 sú takisto oslobodené od povinnosti vydávať prospekt, ktorý by verejne uvádzal investičné pozície.

Fondy 3C7 sa tiež označujú ako spoločnosti 3C7 alebo fondy 3 (c) (7).

.

Pokračovať v čítaní „3C7.“

3/27 Hypotéka s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (3/27 ARM).

Čo je to hypotéka s nastaviteľnou sadzbou 3/27 ?.

Hypotéka s nastaviteľnou úrokovou sadzbou 3/27 alebo ARM 3/27 je 30-ročná hypotéka, ktorá sa často ponúka dlžníkom s rizikovým hypotekárnym úverom, čo znamená ľudí s nižším úverovým skóre alebo dlhovými úvermi v minulosti.

Hypotéky sú koncipované ako prostriedky krátkodobého financovania, ktoré poskytujú dlžníkom čas na opravu svojho úveru, kým nie sú schopní refinancovať hypotéku za výhodnejších podmienok.

Porozumenie hypotékam s nastaviteľnou úrokovou sadzbou 3/27 (ARM 3/27).

Hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou 3/27 alebo ARM 3/27 majú trojročnú fixnú úrokovú sadzbu, ktorá je všeobecne nižšia ako súčasné sadzby 30-ročnej hypotéky. Ale po troch rokoch a po zostávajúcich 27 rokov pôžičky sa sadzba pohybovala na základe indexu, ako je napríklad London Interbank Offered Rate (Libor) alebo výnos z jednoročných štátnych pokladničných poukážok. Banka tiež pridáva maržu nad index; celková suma sa nazýva rozpätie alebo plne indexovaná úroková sadzba. Táto sadzba je zvyčajne podstatne vyššia ako pôvodná trojročná pevná úroková sadzba, aj keď hypotéky 3/27 majú zvyčajne zvýšenia obmedzené. Obvykle sú tieto pôžičky najvyššie pri zvýšení sadzby o 2% za adaptačné obdobie, ktoré sa môže vyskytnúť každých šesť alebo 12 mesiacov. To znamená, že sadzba sa môže zvýšiť o dva celé body, nie o 2 percentá súčasnej úrokovej sadzby. Môže existovať aj horná hranica životnosti úveru vo výške 5 percent a viac. Aby sa zabránilo šokom v platbách, keď sa úroková sadzba začne prispôsobovať, kupujúci hypotéky s 3/27 hypotékou zvyčajne zamýšľajú refinancovať hypotéku v priebehu prvých troch rokov.

Skvelá cena, ale riskantná dohoda.

Vážnym rizikom pre dlžníkov je, že si nemôžu dovoliť refinancovať svoju pôžičku do troch rokov. Môže to byť spôsobené úverovým ratingom, ktorý je stále neštandardný, alebo poklesom hodnoty ich domu, alebo jednoducho trhovými silami, ktoré spôsobujú plošný rast úrokových sadzieb. Mnoho hypotekárnych úverov 3/27 navyše obsahuje pokuty za predčasné splatenie, vďaka čomu je refinancovanie nákladné.

Mnoho hypotekárnych dlžníkov 3/27 nedokáže rozpoznať, o koľko sa im po troch rokoch zvýšia mesačné splátky. Povedzme napríklad, že si dlžník vezme pôžičku vo výške 250 000 dolárov s počiatočnou úrokovou sadzbou 3,5 percenta. To je na začiatku skvelá hypotekárna úroková sadzba, ale predpokladajme, že po troch rokoch bude index LIBOR 3 percentá a marža banky 2,5 percenta. To predstavuje plne indexovanú sadzbu 5,5 percenta, ktorá je v rámci 2-bodového ročného limitu pôžičky. Za noc sa mesačná splátka vyšplhá z 1 123 na 1 483 dolárov, čo je rozdiel 360 dolárov. To je veľa peňazí do potravín. Pretože platby môžu stúpať tak výrazne, mali by si dlžníci pred čerpaním hypotéky 3/27 starostlivo naplánovať.

Pravidlo 3-6-3.

Čo je pravidlo 3-6-3 ?.

Pravidlo 3-6-3 je slangový výraz, ktorý označuje neoficiálnu prax v bankovom priemysle v 50., 60. a 70. rokoch, ktorá bola výsledkom nekonkurenčných a zjednodušujúcich podmienok v tomto priemysle.

Pravidlo 3-6-3 popisuje, ako by bankári údajne mali dať na úroky svojich vkladateľov 3% úroky, požičať vkladateľom peniaze so 6% úrokom a potom by mali hrať golf do 15.00 hod.

V päťdesiatych, šesťdesiatych a sedemdesiatych rokoch minulého storočia predstavovala veľká časť podnikania banky požičiavanie peňazí za vyššiu úrokovú sadzbu, ako platila ich vkladateľom (v dôsledku prísnejších predpisov v tomto období).

Pochopenie pravidla 3-6-3.

Po veľkej hospodárskej kríze vláda implementovala prísnejšie bankové predpisy. Čiastočne to bolo spôsobené problémami – menovite korupciou a nedostatkom regulácie -, ktorým čelil bankový priemysel v súvislosti s hospodárskym poklesom, ktorý vyvolal veľkú hospodársku krízu. Jedným z výsledkov týchto nariadení je, že kontrolovali sadzby, za ktoré mohli banky požičiavať a požičiavať si peniaze. To sťažilo bankám vzájomnú konkurenciu a obmedzil rozsah služieb, ktoré mohli klientom poskytovať. Bankové odvetvie ako celok začalo stagnovať.

S uvoľňovaním bankových predpisov a rozsiahlym zavádzaním informačných technológií v desaťročiach po 70. rokoch fungujú banky v súčasnosti oveľa konkurenčnejším a komplexnejším spôsobom. Banky napríklad teraz môžu poskytovať väčšiu škálu služieb vrátane služieb retailového a komerčného bankovníctva, správy investícií a správy majetku.

Pre banky, ktoré poskytujú služby retailového bankovníctva, jednotliví zákazníci často využívajú miestne pobočky oveľa väčších komerčných bánk. Retailové banky svojim klientom všeobecne ponúknu sporiace a bežné účty, hypotéky, osobné pôžičky, debetné / kreditné karty a vkladové certifikáty (CD). V retailovom bankovníctve sa pozornosť sústreďuje na individuálneho spotrebiteľa (na rozdiel od akýchkoľvek väčších klientov, napríklad nadácií).

Banky, ktoré poskytujú správu investícií pre svoju klientelu, zvyčajne spravujú kolektívne investície (napríklad dôchodkové fondy), ako aj dohliadajú na aktíva jednotlivých klientov. Banky, ktoré pracujú s kolektívnymi aktívami, môžu tiež ponúkať širokú škálu tradičných a alternatívnych produktov, ktoré priemerný retailový investor nemusí mať k dispozícii, ako napríklad príležitosti IPO a hedžové fondy.

V prípade bánk, ktoré ponúkajú služby správy majetku, sa môžu postarať o jednotlivcov s vysokým aj čistým imaním. Finanční poradcovia v týchto bankách zvyčajne spolupracujú s klientmi na vývoji finančných riešení na mieru, ktoré vyhovejú ich potrebám. Finanční poradcovia môžu tiež poskytovať špecializované služby, ako je správa investícií, príprava dane z príjmu a plánovanie nehnuteľností. Väčšina finančných poradcov sa zameriava na získanie označenia Chartered Financial Analyst (CFA), ktoré meria ich kompetencie a integritu v oblasti riadenia investícií.